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【精算媽咪的家計簿】財富自由從改變心態開始，甩掉理財拖延症，創造理想人生 啟動 LINE 推播，即時通知最新訊息
（使用金錢選擇不同，人生也會跟著不一樣，尤其是資金有限時，更要學習理財知識跟儲蓄。圖／shutterstock）
當使用金錢的選擇不同，人生也會跟著不一樣，尤其是當資金有限的時候，更應該要學習理財知識跟儲蓄。
假設以6%的年化報酬率（俗稱「利滾利」）計算，若30歲就開始每月投資3,000元，經過40年，總共投入144萬的本金，最終獲得572萬元，時間差幫你賺了428萬元；50歲才進行相同的投資方式，到了70歲，總投資成本為71萬元，最終獲利135萬元，時間差賺取了64萬。
這時，早早把握時機投資的益處，就完全地顯現了出來。（編按：期初本金×（1＋利率）期數次方）
（理財，不只是投資，還得改變消費習慣、控管收入支出。圖／shutterstock）
內省理財心態4要點
理財，不只是投資這麼簡單，還得先整理帳務、改變消費習慣、管理預算、控管收入支出。有意識地花錢，才能達到最好的效果。除了高收入、現金流狀況極好的族群外，我想，任何人都需要理財，因此，應該要好好解決一下理財拖延症，並試著檢視自身問題所在：
1.是否對自己信心不足
認為錢賺得不夠多，理財沒有意義。但事實上，薪資較低的人，才更需要計算每次消費的必要性，找出理財漏洞，同時，還得擁有緊急預備金。
當務之急是先進入記帳流程，實際了解自身資產細節，雖然沒辦法快速地解決現金問題，但是在增加財務知識的過程中，就不會因為錯誤的財務決策，再衍生更多麻煩。
2.懶得規劃
一般人剛出社會時，還不太需要負擔家庭支出，雖然薪水不高，但多少還是能存錢，但等到長輩逐漸年老、子女有教育需求等等的現實因素，會因此不得不延遲存款計劃，此時，就失去時間帶來的複利優勢。
3.不願誠實面對財務狀況
本身資產不足，自認為平時省吃儉用已經生活地十分委屈，還得另外挪出金錢理財讓生活水平降低，所以不願意整理帳務，等到債務愈滾愈大、年紀漸長後，才發現自己無法退休，這就是不想面對現實的後果。
4.過去失敗的經驗
自己被身邊的人持續灌輸投資風險高、容易破產等等的觀念，或者曾經有過失敗經驗而不敢進行。但是為了累積資產，你必須開始接觸、學習理財資訊，上相關課程、汲取成功經驗，千萬不要用舊有的經驗阻檔自己進步，有心想要進行，就該立刻開始執行。
（建議理財可從低門檻開始進行，並建立在自己的能力範圍內，可輕易達成的目標。圖／shutterstock）
遠離理財拖延症6要素
若是想要為自己的資產創造不一樣的增值空間，可依照以下6種方法，來解決理財拖延症：
1.心動不如馬上行動
無論是金錢管理的知識、工具的使用，都需要認真學習！只要願意重新開始接觸，我們都能成為那個改變家庭命運的媽媽，不過，必須從基礎開始耐心學習，不要認為短時間內就能平地起高樓。
2.增強動機
將必須完成的事項逐一羅列，讓自己更有動力達成目標，更詳細的內容，能參考《家計力──小資家庭的財務整頓寶典》。
3.從小目標開始
從低門檻開始進行，並建立在自己的能力範圍內，可輕易達成的目標，例如：目標1：花20分鐘把銀行帳戶餘額查出來；目標2：下載好記帳app；目標3：每天記帳完畢到群組打卡；目標4：設定好每月自動轉帳的金額。這都是很小的目標，一次完成一點，不知不覺就能完成了。
4.找到簡單執行的方式
設定自動化功能，不用養成習慣也能自動執行，例如：定期定額投資、自動轉帳到緊急預備金帳戶等等，先把錢扣留起來，就不會在無意間花費出去。
5.尋找志同道合的人
若有專家或夥伴一同協助、學習，鼓勵自我跨出舒適圈，同儕之間互相提醒的氛圍和階段性的進步，會讓你比較願意持續投入理財，因此，我們成立了Mompower的8週存款成長營，讓大家能夠互相鼓勵。
6.觀察長輩生活，警惕自己
當你年老的時候，會想要擁有什麼樣的人生？我曾經遇到70幾歲的計程車司機，跟我談起年輕時候的瀟灑經歷、孩子的職業，觀察得出來他的人生非常幸福、滿足，而且這位大哥工作的目的，也只是為了交朋友、多活動而不是賺錢養家。
我相信，大家也曾看到過，年紀非常大卻仍要為生活奔波的長輩，而你有想過要成為哪一種人嗎？人總有惰性，隨著時間的流逝，就容易停滯不前，因此，想要過好生活，請一定要甩掉「理財拖延症」！
珊迪兔
Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活，創造理想人生的珊迪兔，曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折，樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信：「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛。」
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