【珊迪兔專欄】理財從盤點現有財務開始，了解資產狀況．避免賺多但花更多 啟動 LINE 推播，即時通知最新訊息

（打理家庭財務，要跟開公司一樣，隨時關注財務狀況。圖／shutterstock）

　　我時常分享理財重要的四個步驟：「理」、「存」、「賺」、「翻」，理是指釐清財務，存是指存出自己的資本，賺就是賺取更多主動收入，翻則是投資翻本。

把家庭當公司．隨時關注財務狀況

　　大部分的人會從「存」和「翻」開始著手，想著只要能少花一點錢，就能多存一些錢，或是存著僥倖的心態想著：賺錢太辛苦了，靠投資翻本比較容易。

　　事實上，想要擁有一個堅如磐石的安全家庭財務，最重要的其實是「理」跟「賺」，尤其是「理」更是至關重要，知道自己的資產狀況，才不會賺多花更多，反而讓自己的財富無法有效被使用。

　　想要公司發展得好，就必須時常關注公司的財務狀況，透過財務的月報表、季報表與年報表等，掌握公司是否有獲利成長，公司各項發展是否有進展，目前達成的績效如何。何不把家庭當成一間公司經營，定期盤點家庭財務。

盤點家庭財務的3個好處

　　像經營公司一樣，適時盤點家庭財務有什麼好處呢？

好處1．減少對未來的不安和恐懼

　　許多人未盤點財務之前，都是靠感覺理財，感覺自己好像蠻有錢的，或是覺得自己的帳戶都空空的，根本無財可理。但這個「蠻有錢的」究竟是有多少錢？而這個金額是否足夠能讓你完成所有想做的事情嗎？

　　如果我們連自己的金錢狀態都不清不楚，理所當然的，就會在每一次花費的時候，感覺到恐懼，擔心下個月的生活費，擔心所追求的目標無法達成，甚至無法肯定自己的價值，這種對未來不確定性的恐懼感，將讓自己的生活緊繃而無法放鬆。

　　這時候，我建議做一次家庭財務的健康檢查，好好釐清自身財務，等於吃下一顆定心丸，讓我們能更清楚地知道：自己還需要多少努力，以免去未知的擔憂。

好處2．知道自身的資金狀況

　　在財務健康檢查表中，我們也能清楚地看到自己的動產、不動產的分布狀況，了解以前這些資產都放在哪裡？變現速度是否及時？這樣一來，當需要運用一筆資金的時候，才不會慌亂地到處從每個帳戶找錢、湊錢，而能一眼就清楚資金可動用情況。

　　就跟下棋一樣，當我們已經看清楚棋局之後，就可判斷先走哪一步的贏面最大，也能透過表單做好目標管理與資產配置，讓自己的資產得以穩定成長。

好處3．讓金錢被更有效利用

　　讓金錢流向理想生活，別把時間都花在跟夢想背道而馳的東西上面。多數人領了薪水之後，支付房租、信用卡費、保險費與生活費之後，才驚覺自己沒有把錢做有效地使用，而是常常在還沒想清楚之前，就把錢花掉了，每次有錢就先換新的電腦跟iphone，或是買一個新的包包，明明說好要存錢買房子，但往往到最後才發現：居然過了好幾年，自己所設定的目標仍無法達成，甚至根本沒有前進的感覺。

　　相信在盤點完財務之後，將更能讓自己清楚花錢的目標，讓金錢被有效率的使用，達到獲利的目的。

製作家庭財務檢查表．充分掌握資產

　　盤點財務前，不妨先製作家庭財務檢查表。很多人都覺得製作這樣的表單一定很困難、很複雜，事實上，你只需要打開手機的銀行／證券的app或是網頁，利用現成的表格把餘額記錄下來，包括不動產、保險等資產的現值、有無負債或是貸款，同時，將使用動產跟不動產加以分類，就可對自己的資產有一個初步的了解。

　　在此補充，家庭財務健康檢查表就是資產負債表，只是把家庭常用的帳戶做彙整，即能幫助家庭掌握家庭財務的全貌，方便管理家庭資產成長狀況，以及掌握財務使用狀況。

　　建議大家針對自己的資產狀況，製作簡單的表格為家庭財務做一次全面盤點，我針對家庭財務部分有製作一個簡單的家庭財務檢查表（網址如下），可提供大家免費下載，只要仔細把填空題都寫進去，就能輕鬆審視自己的財富了。

免費訂閱電子報，立刻獲得家庭財務健康檢查表

加入媽媽寶寶LINE@好友
孕產育兒新知不漏接👇

延伸閱讀
．【珊迪兔專欄】夫妻投資觀念不同調怎麼溝通？先分析投資工具，再身體力行獲取信任
．【珊迪兔專欄】高收入＝富有嗎？想財富自由要追求的是淨資產成長率
．【珊迪兔專欄】機會教育很重要！從日常生活培養孩子的金錢觀

有關珊迪兔
Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活，創造理想人生的珊迪兔，曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折，樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信：「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛。」